Assurance vie

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Qu'est-ce qu'un contrat d'assurance-vie ?

Il s'agit en fait d'un placement financier proposé par une compagnie d'assurance. L'argent que vous déposez va être investi de manière à produire des intérêts qui viendront s'ajouter à votre capital, en suivant vos propres recommandations.

A quoi un contrat d'assurance-vie sert-il ?

A n'importe quel moment de notre vie, nous avons tous un projet en tête ou un impératif à anticiper :

  • L'épargne :

Vous restez libre de choisir parmi un panel de supports allant du plus sécuritaire au plus dynamique pour votre investissement, orientant ainsi votre épargne en fonction de vos projets et de votre personnalité. Et ce, à tout moment de la vie de votre contrat.

  • La retraite :

Les régimes de pension de retraite promettent un certain niveau de pension, mais ce dernier sera toujours inférieur à votre dernier revenu d'activité. Il est donc nécessaire de prévoir, le plus tôt possible, et d'épargner en vue de la retraite. Versement du capital au terme ou rente à la sortie, de nombreuses solutions existent.

  • La protection des proches :

Grâce à votre contrat assurance-vie, le capital en cas de disparition est directement versé au(x) bénéficiaire(s) et permet de transmettre rapidement un capital avec une fiscalité des plus avantageuse.

La transmission :

L'assurance vie permet de privilégier des personnes tierces y compris des personnes sans droits successoraux ou de filiation avec le souscripteur. De plus, tous vos versements réalisés avant votre 70eme anniversaire, vous font bénéficier de conditions de transmission très favorable.

Quelle est la fiscalité de mon contrat ?

En cas de retrait total ou partiel de mon capital :

Mon imposition sera calculée sur les intérêts générés de la manière suivante :

  • Soit en l'intégrant sur le calcul de mon impôt sur le revenu
  • Soit forfaitairement au taux de 35% si le contrat a moins de 4 ans, au taux de 15 % entre 4 et 8ans, 7,5 % au-delà des 8 ans d'existence.

A noter qu'en cas de retrait après 8 ans, vous n'êtes imposé que sur la part des intérêts excédant 4600 € (personne seule) ou 9200 € (couple).

En cas de décès le capital transmis est exonéré d'impôts jusqu'à 152500€. 20 % au-delà ; 25 % pour la part excédant 902838€. Et ce, jusqu'aux 70 ans du souscripteur.

Passé cet anniversaire, les capitaux versés sur le contrat sont soumis aux droits de succession mais après un abattement de 30500€ quel que soit le nombre de bénéficiaires. Les intérêts, eux, restent exonérés.

Sur tous les supports, les prélèvements sociaux sont de 15,5 % sans abattement. (Fiscalité 2013)

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